שנוי מסלול השקעה
שאלה:
אני מקרב לשנת פנסיה ואני מחזיק הפוליסת חיסכון פרטי בהראל מגוון השקעות. בתוך הפוליסה יש כמה (~13) מסלולי השקעה עם אחוזים שונים של מניות ואג"ח בארץ ובחו"ל. הראל נותן האפשרות לשנות בין מסלול למסלול כפי רצוני בתוך הפוליסה.
בהתחלה בחרתי במסלול הכללי שלהם – שמשקיע (צטוט שלהם) "במניות בארץ ובחו"ל וב: אג"ח שקליות, אג"ח צמודות למדד, אג"ח צמודות למט"ח, פיקדונות ואג"ח לא סחירים, מקרקעין וכן נכסים מניבים אחרים בישראל ומחוץ לישראל".
אחרי זמן מה מצאתי את המסלול הכשר שלהם - הראל מגוון מסלול אג"ח מדינה שמופיע ברשימת הבדץ - ועברתי למסלול הזה. לצערי המסלול הזה כמעט ולא גדל לעומת המסלולים האחרים שגדלו מעל 10% באותו תקופה, ואני הפסדתי בגלל זה ובמיוחד שאני צריך הכסף לפנסיה שלי.
השאלה שלי היא, אחרי שעברתי למסלול כשר, האם אני יכול לשנות בחזרה לאחד מהמסלולים אחרים בתוך הפוליסה של הראל מגוון?
בכבוד רב
תשובה:
שלום רב,
יש עדיפות להשקעה במסלולים כשרים ואין זה משנה אם עברת כבר למסלול כשר ואתה רוצה לחוזר למסלול רגיל או שעדיין לא היית במסלול כשר.
המדובר הוא בעדיפות מבחינה הלכתית אך אין איסור מוחלט להשקיע במקומות שאינם מפוקחים הלכתית.
לכן אני מציע לערוך בדיקה בכלל המסלולים הכשרים בחברה זו ובחברות אחרות על מנת לבדוק מהן התשואות לאורך זמן , ולאחר מכן לקבל החלטה האם להשאר במסלול הכשר שכאמור הוא העדיף מבחינה הלכתית, או לסמוך על המתירים להשקיע גם במסלולים שאינם מפוקחים הלכתית.
כל טוב
השאלה נענתה ע"י הרב שלמה אישון, בתאריך ט"ז תמוז תשע"ד