מכון כת"ר

טוען...

השאלה נענתה ע"י הרב שלמה אישון

שאלה:

שלום רב
קניתי מוצר בתשלומים בעסקת קרדיט אבל חברת האשראי (מקס) אינה גובה עמלה מיוחדת על כך,
עכשיו עוד לפני שסיימתי לפרוע הכל ברצוני לפרוע את כל ההלוואה ולשלם את כל התשלומים שאני עוד צריך לשלם, בבת אחת
דא עקא שחרת האשראי גובה "עמלת פירעון מוקדם" על סך קבוע של 20 ש"ח
א. במקרה הנוכחי האם זה מותר?
ב. באופן שעל העיסקה עצמה גם יש ריבית – גם אם הפירעון כסדרו, האם יש בעיה בפירעון מוקדם – שהרי בין כה וכה וכה אני משלם עמלה?
ג. האם בהלוואה בריבית בבנק ישתנה הדין לקולא בגלל שזו הלוואה לכל מטרה ולא קנייה של מוצר צריכה?
תזכו למצוות ותודה רבה

תשובה:

שלום רב,

א. עמלת פירעון מוקדם משמעותה שהלווה מחזיר יותר ממה שלווה ולכן גם זה אסור באיסור ריבית, ואף שלכאורה אין זה שכר המתנת מעות אלא להיפך, שכר הקדמת מעות, אך היות שיש כאן תוספת על הקרן הנובעת מהלוואה שקיבלת – על כן זה אסור. אגב, המציאות שאתה מתאר שהחברה לא גובה ריבית כלל על ההלוואה ורק גובה עמלת פירעון מוקדם נראית לי תמוהה שהרי בד"כ עמלת פירעון מוקדם נובעת מכך שהמלווה מפסיד את הריבית שהיה מקבל אילו הלווה לא היה מקדים את התשלום. ויותר מסתבר שחברת האשראי אולי אינה גובה עמלה על ההלוואה אבל היא גובה ריבית.
אכן חברות האשראי הגדולות בארץ חתומות על היתר עסקא וא"כ אפשר לסמוך על כך לעניין איסור ריבית בין בריבית על ההלוואה ובין בעמלת הפירעון המוקדם.

ב. כנ"ל.

ג. הסתמכות על היתר עסקא ראוי שתהיה לכתחילה רק כאשר מדובר בהלוואה למטרה שיש בה צפי לרווח ולא לצריכה – בין אם מדובר בעסקת קרדיט ובין אם מדובר בהלוואה מהבנק.

כל טוב

השאלה נענתה ע"י הרב שלמה אישון