מינוס והלוואה מהבנק

השאלה נענתה ע"י - הרב שלמה אישון

שאלה:
שאלתי אתכם בעבר אבל הדברים לא ברורים לי מספיק לכן אשמח אם תוכלו להבהיר את הדברים, יש לנו דירה בבעלותינו שאנחנו גרים בה ועל חלקה יש משכנתא(חלק אחר שולם מהון עצמי) ובנוסף יש לנו דירה נוספת בבעלותינו שאותה אנחנו משכירים וכמעט שסיימנו לשלם את המשכנתא עליה. בנוסף יש לנו בבנק 3 הלוואות הלוואה ראשונה לקחנו כדי לממן בניית חדר נוסף לדירה בה אנו גרים, הלוואה שנייה לקחנו לפני מס' שנים כדי לכסות מינוס שבו היינו שרויים , ובזמן האחרון לקחנו הלוואה נוספת גם כדי לכסות מינוס וגם כדי לממן חתונה של אחד מילדינו שמתחתן בקרוב( אנו מתכננים לכסות את רוב ההלוואה האחרונה ע"י פתיחת קרן השתלמות שתשתחרר בקרוב) שאלות: 1-האם לאור מה שכתבתי התנהלותי עד כה מבחינה הלכתית היא תקינה ואני יכול להסתמך על היתר העסקא של הבנקים?(בין לגבי ההלוואות ובין לגבי מקרה של מינוס)2- דיברתי עם בית הוראה של הרב וינד ושם אמרו שאחתום על היתר העסקא של הבנק שלי ואשלח להם אותו חתום ואבקש מהם שיצרפו אותו לספרים שלי בבנק, ובנוסף שאעשה קניין סודר על היתר העסקא שבבנק שיהיה תקף גם עבורי, האם באמת כל זה נצרך? כי זה נשמע לי מסובך מדי. 3- אציין שחשבון הבנק שלי (אשר בו ההלוואות ומינוס כשיש) הוא בבנק יהב והמשכנתאות על הדירות הם במזרחי טפחות האם זה בסדר? אני שואל כי יש כאלו שמפקפקים בהיתר העסקא של הבנקים הנ"ל כיון שלא כתוב שם(לפחות במזרחי טפחות) שמקנים להם חלק מהנכסים. בנוסף אציין שאני ואשתי עובדים כשכירים ויש סיכוי שבעתיד אשתי תעבוד גם מעט כעצמאית אבל זה לא בטוח. תודה.

תשובה:

שלום רב,

1. הנכון לכתחילה לקחת הלוואות עפ"י היתר עסקא רק למטרות שיש בהן צפי לרווח, ולא כדי לכסות מינוס או לצורך נישואין. עם זאת, היות שיש לכם נכסים הרי שאפשר לסמוך על היתר העסקא גם למטרות שעבורם לקחתם את ההלוואה.
2. יש שאינם סומכים על היתר עסקא כללי וכנראה זו הסיבה למה שאמרו להם בבית ההוראה של הרב וינד. המדיניות של מכון כתר הינה שאפשר לסמוך על היתר עסקא כללי כאשר מדובר בחברה שיש לה תקנון המחייב את כל הנושא ונותן עימה, והיתר העסקא הוא חלק מהתקנון הזה ולכן ניתן לסמוך על היתר העסקא של הבנק גם בלא לחתום עימם באופן אישי..
3. אין זה משנה שמדובר בחשבונות שונים.
4. היתר העסקא של מזרחי טפחות הוא בסדר. יש שם סעיף הקובע כי כל הרכישות והקניינים יעשו לטובת הנותן באופן היותר מועיל…