מכון כת"ר

טוען...

א. חברת אבני דרך. ב. קופת גמל להשקעה

השאלה נענתה ע"י הרב שלמה אישון

שאלה:

שלום הרב,
א. לפני מספר חודשים השקענו סכום של כסף בחברת אבני דרך, נציג מתאמם הראה לנו תעודת היתר עסקא שחתומה על ידכם("מכון כתר). קראתי בהלכות היתר עסקא שאחד התנאים שלמשקיע צריכה להיות רמת סיכון של הפסד בהשקעה. ההסכם שנחתם בנינו לבין חברת אבני דרך נטול סיכונים מצידנו על הקרן. ( רק במקרה שהחברה לא תרוויח מעל אחוז מסוים לא נקבל את הרווח) אם כן איך ההיתר עסקא חל ואין חשש לריבית?

ב. אני רוצה להשקיע בקופת גמל להשקעה היכן אוכל להשקיע ללא חשש ריבית?

תודה רבה!
אורי

תשובה:

שלום רב,

א. אכן עפ"י היתר העסקא עלול המשקיע גם לאבד מן הקרן אם העסקה הפסידה. אלא שהיתר העסקא מקשה מאד על נטל הראיה על ההפסדים וקובע כתחליף דמי התפשרות אותם ישלם המקבל אם לא יוכיח שהיו לו הפסדים. לא ראיתי את החוזה שלך עם אבני דרך אך בהנחה שהכל כפוף להיתר העסקא הרי שיש לפרש שמה שכתוב שם שאינך מפסיד מן הקרן זה בתנאי שאבני דרך לא עמדו בנטל הראיה ולא הוכיחו שהיו להם הפסדים. (וכשם שבתכנית חסכון בבנק מובטחת לך הקרן בתוספת ריבית – וגם שם זהו בכפוף להיתר העסקא).
יש עוד לציין שעפ"י היתר העסקא המקבל מקנה לך חלק בכלל נכסיו כך שגם אם נכס מסויים הפסיד – אם נכסים אחרים הרוויחו עדיין לא תפסיד מהקרן.
ב. ישנם בתי השקעות שיש להם קופ"ג להשקעה במסלול כשר. יש לברר אצלם.

כל טוב

השאלה נענתה ע"י הרב שלמה אישון